A construção de uma reserva de emergência é muito importante para qualquer pessoa, independentemente do valor do salário que recebe. Os momentos de incerteza econômica, crises e imprevistos sempre tendem a acontecer, esse é um fator comum e previsível.
Por esse motivo, é necessário se preparar antes que eles aconteçam, garantindo uma segurança e estabilidade em momentos socioeconômicos instáveis.
Todo mundo deveria ter uma reserva de emergência e, se você ainda não possui uma, continue lendo esse artigo e entenda o que é reserva de emergência, qual é a sua importância e como montar uma para garantir a sua segurança e a de sua família.
O que é reserva de emergência?
A reserva de emergência é uma quantia em dinheiro que você deve deixar guardado com o intuito de o aparar em momentos de imprevistos financeiros.
A única certeza que existe é que imprevistos acontecem e, por esse motivo, é necessário criar uma estrutura financeira que o ajude em momentos como esse.
Por exemplo, você pode precisar realizar um exame topografia de córnea de última hora e precisar de um dinheiro extra. Nesse caso, a reserva de emergência será de grande ajuda para que você consiga realizar o exame sem precisar se endividar de alguma forma.
Por possuir a característica de ser destinado a situações de emergência, esse dinheiro acumulado deve ser utilizado apenas nessas situações, caso contrário você pode acabar a utilizando no momento errado e, quando realmente precisar, ela estará indisponível.
A reserva de emergência possui o objetivo de garantir que você não precise solicitar um empréstimo e pagar juros a alguma instituição. Nesses casos, o risco de inadimplência é muito alto e a sua situação financeira pode ficar comprometida.
Através do montante ideal acumulado destinado para momentos de emergência, é possível observar alguns benefícios como a maior segurança financeira, acarretando em um bem-estar psicológico, diminuição no risco de solicitação de empréstimo e vida financeira saudável.
Entretanto, como é possível montar uma reserva de emergência, qual a quantia a ser aplicada e em qual aplicação se deve guardar esse dinheiro?
Como montar uma reserva de emergência?
A reserva de emergência pode ser construída através do acompanhamento dos seguintes passos:
- Organize as suas finanças;
- Some seus gastos mensais;
- Decida quanto deve poupar por mês;
- Crie estratégias para poupar dinheiro;
- Aplique em locais apropriados.
Essas são as principais etapas que você deve seguir, cuidadosamente e sem pular nenhuma fase, a fim de construir uma reserva de emergência eficiente para o seu estilo de vida.
Organize as suas finanças
A organização das suas finanças é muito importante antes da aplicação do seu dinheiro em qualquer instituição ou finalidade.
Para isso, é necessário montar uma planilha de controle de gastos, identificando quais são os itens que mais consomem a sua renda e quais podem ser evitados ou substituídos por elementos mais baratos.
Caso você não consiga evitar uma despesa e precisar de uma escada de estrutura metálica, por exemplo, ao invés de contratar serviços caros e materiais com preços elevados, você pode pesquisar no Google “escada estrutura metálica preço” e buscar por valores mais acessíveis.
Além disso, é possível organizar o destino de cada parte do seu salário, a fim de aproveitá-lo da melhor forma possível e utilizar a sua renda primeiramente para os fatores primordiais.
Para que isso aconteça, você deve separar o seu salário em porcentagens que são destinadas para diferentes finalidades. Uma boa base para isso é dividi-lo em:
Cerca de 55% do seu salário deve ser destinado às suas despesas, ou seja, esses são os custos fixos que você precisa pagar todos os meses, como conta de luz e supermercado.
Já para o lazer, o valor disponibilizado deve ser de 10%, onde a sua utilização pode ser desde restaurantes a idas ao cinema, ou até mesmo a contratação de uma empresa de ginástica laboral, caso goste deste hobbie e entre na porcentagem destinada.
Uma certa quantia, cerca de 5%, deve ser destinado à educação, como um curso que você sempre quis fazer ou livros de alguma matéria que você gosta.
Os outros 30% restantes devem possuir a finalidade de serem investidos, a fim de acumular patrimônio e o permitir chegar aos seus objetivos tanto financeiros quanto pessoais.
Dentro desses 30%, metade deve ser destinada a objetivos a curto prazo, que são viagens que você deseja realizar, um apartamento que você sonha em adquirir, a empresa de prestação de serviços de pintura que você planeja abrir, ou algum outro desejo que você possui.
Já a outra metade dos 30% são destinados a objetivos a longo prazo, ou seja, esses são os seus investimentos e aplicações financeiras que possuem o intuito de aumentar o seu capital.
Some seus gastos mensais
O próximo passo é identificar os seus gastos mensais e os separar em setores, a fim de definir quanto deverá ser poupado em sua reserva de emergência.
Para isso, existem três tipos de despesas essenciais, onde toda a saída do seu dinheiro em sua conta, sem levar em consideração itens supérfluos, deve entrar em uma das seguintes categorias:
- Despesas fixas;
- Despesas variáveis;
- Despesas eventuais.
As despesas fixas são os custos fixos para a sua sobrevivência. Eles possuem a característica de não variam ou até variam muito pouco mensalmente. Entre eles, pode-se citar os custos do aluguel, condomínio, impostos fixos e mensalidades.
Por exemplo, dentro de uma fábrica de mochilas personalizadas, alguns de seus custos fixos são as taxas e impostos retirados do negócio, o aluguel do estabelecimento, o salário dos funcionários, entre outros.
Já as despesas variáveis são os gastos que podem variar consideravelmente, de acordo com o seu consumo mensal, como a conta de água, a conta de luz, combustível do carro, alimentação, entre outros.
Por fim, as despesas eventuais são as despesas que acontecem de forma esporádica e que são difíceis de prever, como uma manutenção de carro, a necessidade de comprar peças de carro, como um inserto de rosca ou um novo step, gastos com medicamentos, entre outros.
Através dessa separação das suas despesas essenciais, é possível identificar qual é a quantia ideal a ser guardada em sua reserva de emergência.
Para isso, é necessário apenas realizar a adição da quantidade gasta por mês em despesas fixas e realizar o cálculo do valor médio gasto em despesas variáveis.
Somando os dois resultados finais você terá como resultado o valor que você gasta por mês em itens essenciais e indispensáveis.
De acordo com os especialistas em finanças, o recomendado é que se guarde uma quantia de 12 vezes os seus custos essenciais.
Isso acontece devido a possíveis instabilidades profissionais, uma vez que, caso você perca o emprego, por exemplo, você terá uma estabilidade financeira, pagando as suas despesas essenciais, por um período de um ano.
Dessa forma, você possuirá um bom tempo para conseguir um novo emprego em uma empresa de bolsas personalizadas, por exemplo, realizando a estratégia de marketing para uma bolsa térmica para marmita personalizada ou sendo gestor em um banco.
Decida quanto deve poupar por mês
Ao decidir quanto deve ser a quantia da sua reserva de emergência, é necessário separar um valor mensal para se atingir essa meta. O ideal é que se separe cerca de 15% do seu salário para investimentos e acúmulo de capital, como já mencionado no primeiro passo.
Entretanto, caso você ainda não possua o hábito de poupar dinheiro mensalmente, pode começar com valores menores e ir se policiando.
Mesmo que a quantia mensal não seja elevada, conseguir obter alguma quantia para a reserva de emergência no começo já é um grande avanço em suas finanças pessoais e segurança financeira.
Crie estratégias para poupar dinheiro
Através do corte ou substituição de despesas supérfluas ou na diminuição em despesas variáveis, como já mencionado no segundo passo, é possível economizar uma maior quantidade de dinheiro por mês.
Além disso, a entrada de uma renda extra, como um trabalho adicional confeccionando etiquetas para impressora argox, por exemplo, é uma boa forma de se conseguir a quantia necessária para a construção da sua reserva de emergência de maneira mais acelerada.
Invista em locais apropriados
Ao começar a construir a sua reserva de emergência, surge a dúvida de onde guardá-la. Para realizar a escolha do melhor destino para esse dinheiro, é necessário analisar três características fundamentais:
- Risco;
- Liquidez;
- Rentabilidade.
Qualquer tipo de investimento possui essas três características e, dependendo da finalidade de cada uma de suas aplicações, elas devem ser levadas em consideração em diferentes formas.
Por exemplo, uma reserva de emergência, por possuir a finalidade de segurança em situações de imprevistos financeiros, ela deve ser de fácil acesso e baixo risco de perda.
Dessa forma, o local para se guardar esse dinheiro deve ser uma aplicação de baixo risco, alta liquidez, ou seja, deve ser de fácil acesso e estar disponível para você rapidamente quando precisar e a sua rentabilidade pode ser baixa, não possuindo tanta importância nesse caso.
Com isso, os melhores investimentos para a sua reserva de emergência são os investimentos de renda fixa, como o tesouro direto, CDB, ou seja, certificado de depósito bancário, ou até mesmo bancos digitais que proporcionam a mesma segurança, liquidez e rentabilidade.
A construção de uma reserva de emergência é de extrema importância para qualquer pessoa, uma vez que imprevistos sempre tendem a acontecer e a sua preparação financeira para esses momentos se faz necessária para uma melhor saúde econômica pessoal.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.